在養老金融邁向高質量發展新階段的今天，行業共識已從“為何構建生態”轉向“如何運營生態”。一個宏偉的戰略藍圖，其真正的生命力在于精準的實施路徑與堅實的支撐體系。10月24日，中信保誠人壽于“誠信伙伴 成就未來——2025未來大會”上發布的“康、養、育、富”全生命周期產品服務體系，清晰地展示了其將戰略落地的兩大核心支柱：一是通過高水平的跨境協同，構建一個動態進化、開放共贏的全球資源網絡；二是通過前瞻性的人才隊伍建設，夯實服務體系專業化、人性化交付的基石。這套“內外兼修”的組合拳，確保了“康養育富”體系不只是停留在紙面的概念，而是能夠持續為客戶創造真實價值的生命體。

一、 跨境協同：從“資源引入”到“生態共創”的價值升維

中信保誠人壽“康養育富”體系的獨特優勢，在于其天生具備的國際視野與跨境基因。這不僅體現在其股東保誠集團的全球經驗上，更深刻地內化于其整合國際資源、服務中國市場的具體模式中。大會期間，由中信集團、保誠集團攜手英國駐華大使館、英國商會、英國老齡創新中心以及英國QS、赫力昂中國、英國DWA養老設計公司等合作伙伴共同啟動的“英國企業‘來中國，找中信’暨中信養老金融生態升級”儀式，標志著其跨境合作從初級的“資源引入”階段，邁向了“生態共創”的價值新高度。

1. 搭建平臺，疏通資源流動的“主動脈”

“來中國，找中信”不只是一個口號，它是一個高效的服務平臺和信用背書。對于眾多希望進入中國龐大康養市場的境外優質企業而言，面臨的政策法規、市場環境、消費習慣等壁壘是現實挑戰。中信集團憑借其深厚的政商根基、綜合的產業布局和強大的金融服務能力，能夠為這些企業提供從市場準入咨詢、合規運營支持到商業合作對接的“一站式”本土化解決方案。例如，一家專注于適老化智能設備的英國科技公司，可以通過此平臺，快速對接到中信保誠人壽的客戶群體、中信城開的社區資源乃至中信體系的投融資渠道，極大降低了其“從零到一”的探索成本和風險。

與此同時，中信保誠人壽同步升級的“中信&保誠海外金融服務”與“傳家家族辦公室2.0”，則構成了服務中國家庭“走出去”需求的“另一條動脈”。它們共同響應了中信集團“要出國，找中信”、“來中國，找中信”的全球綜合服務品牌戰略。這一雙向循環的打通，使得“康養育富”體系能夠在國內與國際兩個市場間高效配置資源：既能將海外先進的康養理念、產品和服務“引進來”，提升國內服務的品質與多樣性；也能為中國家庭在海外就醫、子女留學、資產全球配置等方面提供無縫銜接的服務支持，滿足其日益增長的國際化生活需求。

2. 深度融合，邁向“聯合研發”與“標準共建”

此次生態升級的深遠意義，在于其指明了未來“中英康養實驗室”的共建方向。這預示著合作不再局限于簡單的商務引進，而是邁向更深入的“聯合研發”與“標準共建”。實驗室可以成為一個創新樞紐，針對中國長輩的生理特點、生活習慣和文化偏好，由中方提出精準的需求洞察，英方提供前沿的技術支持和原型設計，共同開發出更貼合中國市場、具備全球領先性的康養產品與服務解決方案。

這種“生態共創”模式具有強大的乘數效應。它意味著中信保誠人壽的“康養育富”體系將成為一個能夠自我學習、持續迭代的“智慧生態”。通過實驗室的研發反饋，體系可以不斷優化其服務模塊；通過與眾多境外創新企業的合作，體系能夠始終保持對全球康養科技趨勢的敏感度。這種動態進化的能力，是應對未來市場不確定性最寶貴的資產，也使得“康養育富”體系難以被競爭對手簡單模仿。正如英國駐華大使館貿易使節倪樂思（Lewis Neal）所代表的合作方所期待的，這種合作不僅是商業機會，更是共同應對全球老齡化挑戰的有益實踐。

二、 人才筑基：讓體系溫度與專業度觸手可及

任何宏大的生態戰略，最終都需要通過一線專業人才與客戶進行交互和交付。深刻理解這一點，中信保誠人壽將人才隊伍建設提升至與生態構建同等重要的戰略高度，致力于解決養老金融服務“最后一公里”的行業共性難題。

1. 定義新角色：從金融顧問到“生活規劃師”

在傳統的金融服務業中，理財師或保險顧問的角色主要圍繞資產配置、風險保障等財務層面展開。然而，“康養育富”體系要求服務提供者必須超越傳統的金融邊界，成為一個理解客戶健康、養老、教育、傳承等全方位需求的“生活規劃師”。他們不僅需要精通金融知識，還要對康養產業、醫療服務、教育資源乃至跨境法律稅務有基本的認知，能夠理解不同服務模塊之間的內在聯系，并為客戶提供整合性的建議。

大會上十位來自中信集團各子公司的中信養老金融規劃師代表的集體亮相，正是這一新型人才隊伍的縮影，支撐這一隊伍的背后是中信集團自2023年起便啟動的“養老金融規劃師認證管理體系”。這套體系協同各金融子公司，旨在共同培育具備財富管理與康養服務綜合能力的復合型人才。這意味著，一位中信保誠人壽的養老金融規劃師，不僅能夠為客戶設計年金保險方案，還能解讀健康篩查報告，講解不同養老社區的特點，甚至為客戶子女的海外教育路徑提供初步的規劃思路。他們的核心價值，在于成為連接龐大生態資源與客戶個性化需求的“超級接口”。

2. 構建新能力：依托系統化培訓與科技賦能

培育這樣的復合型人才，絕非一日之功。它依賴于系統化的知識體系和持續的培訓機制。一方面，培訓內容需要深度融合中信的本土實業知識（如中信醫療的服務體系、中信城開的養老項目特色）與保誠的全球實踐經驗（如保誠的“未來管家服務”邏輯、海外診療協調流程）。另一方面，還需要引入外部專業機構的知識，例如與QS合作的教育規劃資源，與DWA合作的適老化設計理念等。

此外，科技工具將成為這些規劃師的重要賦能手段。一個集成了客戶健康數據、保險保單、可用服務資源、跨境服務流程等信息的智能化平臺，能夠幫助規劃師更高效地進行需求分析、方案模擬和資源調度，從而將更多精力投入到與客戶的深度溝通和情感聯結上。這種“人才+科技”的融合，是確保服務體系能夠規模化、標準化交付，同時又不失個性化溫度的關鍵。

三、 未來展望

隨著跨境合作的深入和人才隊伍的成熟，“康養育富”體系的未來演進路徑愈發清晰。其成功實踐，也為中國養老金融行業提供了寶貴的啟示。

1. 體系的持續迭代與價值深化

未來，“康養育富”體系的價值將不僅僅在于它提供了多少項服務，更在于這些服務之間能否產生“化學反應”。例如，通過“傳家家族辦公室2.0”進行的財富傳承規劃，能否與“未來之家”的養老服務權益、以及為孫輩提供的國際教育資源進行有機綁定，形成一個跨越代際的綜合性家庭解決方案？再比如，中英康養實驗室的研發成果，能否快速轉化為“康護管家3.0”的服務標準，并通過訓練有素的規劃師團隊推向市場？這種跨模塊、跨周期的深度協同，將是體系價值持續深化的核心。

2. 對行業發展的標桿意義

中信保誠人壽的實踐清晰地表明，在養老金融這片藍海中，單打獨斗的時代已經過去。未來的競爭，是生態與生態的競爭，是體系化服務能力的競爭。其“跨境協同”與“人才筑基”的雙輪驅動模式，為行業樹立了一個可資借鑒的標桿：一方面，要敢于并善于以開放的心態整合全球資源，在合作中創造增量價值；另一方面，必須沉下心來鍛造一支能夠理解并承載生態戰略的專業人才隊伍。

“誠信伙伴 成就未來——2025未來大會”的落幕，對于中信保誠人壽而言，是一個新篇章的開啟。“康養育富”體系能否真正重構養老金融服務范式，其答案就藏在未來每一天的跨境資源對接、每一次的規劃師與客戶溝通、每一個康養服務項目的落地運營之中。這條路充滿挑戰，但正如中信集團副總經理曾琪所強調的，中信將“堅守壽險專業價值，做深耕‘養老金融’的引領者”。當一家企業能夠以全球視野謀劃布局，以匠人精神打磨服務，以誠信伙伴的姿態陪伴客戶全生命周期，便不僅是在經營一份事業，更是在履行一個關于未來美好生活的鄭重承諾。這份承諾，正是中信保誠人壽在波瀾壯闊的養老金融時代，所選擇的最堅實的航向。

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