中新經(jīng)緯7月25日電 哪些風險高發(fā)，需要給予更多關(guān)注？發(fā)生了保險合同中的保險事故，能不能快捷、便利地從保險公司拿到理賠金？已經(jīng)買了幾份保險，但不知道保障結(jié)構(gòu)合不合理，需不需要再進行補充，又該怎么補充？

近日，中國人壽(601628)保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)正式公布了2022年上半年理賠服務(wù)報告(以下簡稱“理賠半年報”)。上述困惑或許可以從大數(shù)據(jù)中找到答案。

賠付件數(shù)超829萬，日均賠付約1.4億元

(資料圖片僅供參考)

在保險公司眾多維度的數(shù)據(jù)中，賠付件數(shù)和賠付金額不僅是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標，更代表著險企是否更好地擔負起保險應有的責任。

作為國內(nèi)壽險市場的頭部企業(yè)，中國人壽壽險公司多年的深耕經(jīng)營積累了海量客戶和巨量保單，一如既往地向全社會交出了一份“有速度、有溫度”的理賠服務(wù)答卷。

2022年上半年，中國人壽壽險公司賠付件數(shù)超829萬件，賠付金額超252億元，日均賠付約1.4億元，均穩(wěn)居行業(yè)前列。

從理賠半年報中可以看出，賠付金額中38.22%為醫(yī)療案件賠付，第二位是重大疾病賠付，占比30.59%，身故和傷殘案件賠付金額占比分別為27.38%和3.81%。所有理賠案件中，最高賠付金額為1456萬元。上半年，中國人壽壽險公司共豁免保費超3.77億元，約4.5萬張保單在享受保費豁免的同時，仍能享有保險保障。客戶理賠獲賠率高達99.5%。

快得超乎想象，理賠智能化讓服務(wù)更簡捷

理賠服務(wù)速度的快與慢，在很大程度上影響著客戶體驗。因此，理賠時效向來是衡量一家保險公司理賠服務(wù)能力的直觀指標之一。

中國人壽壽險公司上半年整體理賠服務(wù)時效達到0.46天，在行業(yè)中處于領(lǐng)先位置。高效的理賠服務(wù)能力背后折射的是中國人壽壽險公司強大的科技硬實力。公司以科技為帆，助力自身在服務(wù)大局、保障民生的征程上行穩(wěn)致遠。

通過“特約理賠責任設(shè)定+基礎(chǔ)醫(yī)療數(shù)據(jù)庫+客戶醫(yī)療明細信息”，中國人壽壽險公司構(gòu)建了強大理算引擎，實現(xiàn)自動識別保險責任、自動理算保險金和自動分配金額，無需理賠人員參與處理，有效提升理賠效能。上半年，理賠智能化作業(yè)超570萬件，占比約70%，為公司理賠服務(wù)提速提供了強有力的支撐。

此外，中國人壽壽險公司深度聚焦“醫(yī)療+保險+互聯(lián)網(wǎng)”場景，打造理賠直付服務(wù)。大力推廣社保、醫(yī)院和第三方數(shù)據(jù)直聯(lián)，實現(xiàn)客戶遠程智能識別、醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn)，部分地區(qū)的客戶無需申請，即可一站結(jié)算，出院秒賠。上半年，理賠直付服務(wù)客戶超228萬人次，賠付金額17.9億元。通過科技的力量深度賦能理賠運營，中國人壽壽險公司持續(xù)為客戶提供更加多元、精細、智能的理賠服務(wù)。

理賠有溫度，“重疾一日賠”賠付超35.8億元

秉持“以客戶為中心”的理念，中國人壽壽險公司始終想客戶之所想，急客戶之所急，用貼心的服務(wù)，讓客戶的理賠體驗更加溫暖。

針對申請重大疾病理賠且符合一定條件的客戶，中國人壽壽險公司推出“重疾一日賠” 項目，即在一個工作日內(nèi)完成理賠處理的高效服務(wù)，讓客戶放心治療，不再為出院時將要支付的高昂醫(yī)療費用而擔憂。目前，該項目已推出三年有余，上半年服務(wù)客戶近7.7萬人次，賠付金額超35.8億元。

針對行動不便的老年客戶、臥病在床的客戶或其他有特殊需求的客戶，中國人壽壽險公司還專門組建特殊客戶“上門賠”服務(wù)團隊，僅上半年就為超6萬名有困難的客戶提供了上門理賠服務(wù)。

除此之外，中國人壽壽險公司還快速響應各類突發(fā)事件54起。面對每一次災害、事故，中國人壽壽險公司始終第一時間響應，迅速啟動理賠應急機制，及時開辟理賠綠色通道，用迅捷的行動為危難中的客戶送去貼心細致關(guān)懷。

大數(shù)據(jù)里的奧秘：讓保障是否充足變得一目了然

伴隨全國居民收入水平不斷提升，作為家庭抵御風險的重要保障手段，保險配置的關(guān)鍵性也日益被廣大人民群眾所認知和認可。結(jié)合中國人壽壽險公司理賠半年報，也可以看出自身的保險保障是否充足。

首先看重疾險。理賠半年報顯示，重疾險賠付中，排在前三位的分別為惡性腫瘤、循環(huán)系統(tǒng)疾病和泌尿生殖系統(tǒng)疾病，其中惡性腫瘤賠付案件占比高達74%。

權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，我國惡性腫瘤五年生存率雖較之過往已有明顯提升，但整體與發(fā)達國家仍有一定差距。與此同時，重大疾病治療康復費用一般需要10-50萬元，而根據(jù)中國人壽壽險公司理賠半年報數(shù)據(jù)，重疾險案均賠付約4萬余元，尚存較大缺口。

這意味著，一旦罹患重大疾病，高昂的治療費用將給整個家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔。一份充足的重疾險保障，雖然不能杜絕疾病的發(fā)生，卻可以緩解患者的經(jīng)濟負擔，幫助患者積極地進行治療，為家庭延續(xù)前行的希望。

較之重疾險和意外險，醫(yī)療險的發(fā)生頻次明顯更高。理賠半年報顯示，上半年，公司醫(yī)療賠付件數(shù)超770萬件，占理賠案件總量的93.1%。其中，意外醫(yī)療賠付約210萬件，占比27%；疾病醫(yī)療賠付約560萬件，占比達73%。

針對意外醫(yī)療，前三位的賠付原因分別是摔傷、被動物傷害和機械損傷。針對疾病醫(yī)療，賠付原因排名前三位的分別是呼吸系統(tǒng)疾病、消化系統(tǒng)疾病和循環(huán)系統(tǒng)疾病。購置足額醫(yī)療保險，積極發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療險的社保補充作用，對完善家庭保障具有十分重要的意義。

理賠半年報顯示，兒童和60歲以下成年人要重點注意車禍風險，二者意外出險原因第一位均是車禍。而老年人因腿腳不便，要重點預防摔傷風險。

一份理賠服務(wù)報告，一組組沉甸甸的數(shù)據(jù)，承載的是中國人壽壽險公司堅持“以客戶為中心”理念，始終致力于打造“快捷、溫暖”理賠服務(wù)的不變初心。未來，中國人壽壽險公司將持續(xù)為廣大客戶提供簡捷、品質(zhì)、溫暖的保險服務(wù)，繼續(xù)為人民群眾的美好生活保駕護航。(中新經(jīng)緯APP)

編輯：楊京川