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數字化轉型迫在眉睫，平安人壽積極響應監管號召，依托科技優勢，打造“聰明經營”模式，實現對投產的精細化管控，持續優化了資源結構，達到降本增效的目的。

保險行業的數字化轉型已發展到一個至為關鍵的階段，無論是監管層面，還是業務發展的需求，都重申了數字化轉型的重要地位。2022年1月，銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，提出要加快數字經濟建設，全面推進銀行業保險業數字化轉型，推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。《意見》明確強調，業務經營管理數字化是銀行業保險業數字化轉型的重要工作之一。

具體到實踐層面，也有一些公司從行業的發展階段和自身的業務需求出發，采取了一系列數字化策略。在壽險改革進入深水期的背景下，平安人壽積極響應監管號召，依托科技優勢，對公司經營管理進行大刀闊斧的改革。

平安人壽黨委書記楊錚表示，平安人壽正積極推進壽險改革，以實現"從規模驅動到質量驅動"的增長模式為目標，在平安集團全面數字化戰略的指引下，以數字化為核心手段，打造"聰明經營"模式，即通過梳理壽險經營管理的神經網絡全景圖，打通結果、過程、行為全流程，幫助了解經營全貌、定位問題、預測趨勢。同時，平安人壽積極融合業務與財務，通過科技賦能實現對經營過程和投產的精準管控，實現風險的"預測，預警，預防"。下一步，平安人壽以實現"智慧經營"為長期目標，致力于構建業務經營管理"先知、先決、先行"的能力，以自動化、標準化、流程化和數字化，引領公司數字化變革，為公司長期穩健發展打下堅實基礎。

經營圖譜：管控過程、結果、行為全流程

如何提升經營管理決策的有效性、科學性？平安人壽給出的答案是將業務結果、過程和行為指標化，追蹤量化指標，對業務決策進行預警、預測和預防，以實現有力支持。

"為此，我們打造了一個龐大卻有序的經營圖譜，按照業務結果、過程數據和行為數據建立三大模塊，在不同模塊中進一步細化具體數據指標，同時根據關聯度，為同模塊和不同模塊間的指標建立連接，打通全流程，實現數據互聯，最終為業務協同、過程管控提供支持。"平安人壽副總經理鄧明輝介紹。

為有效推進經營圖譜的落地應用，平安人壽不斷迭代升級"捷報"智慧經營平臺，該平臺能夠同時賦能各級營業單位，包括了各級分公司、營業部及代理人。基于大數據的預測、預警，"捷報"建立起涵蓋目標規劃、經營監控、歸因探究、方案制定、追蹤督導的經營管理閉環，幫助管理者第一時間、從上到下一覽企業經營全貌，洞悉發展趨勢，預警問題風險。鄧明輝舉例表示："過去我們收集和分析業務經營數據，需要營業部、營業區、分公司、區域各層級逐步上報至總部。現在依托捷報系統，管理人員可以通過捷報的數據看板，實時查看經營指標數據。不僅如此，管理人員還可以通過數據看板清晰地看到異常指標數據，通過捷報系統一鍵轉發至責任單位和個人，追蹤問題的快速處理。"

需要注意的是，上述經營圖譜的構建和"捷報"平臺的順利運行，離不開大量數據的支撐。擺在平安人壽面前的問題是，各個業務模塊中仍然存在大量線下報表，主要集中在機構及業務前線，且數據的準確性和統計口徑無法得以保證，給經營分析及追蹤造成了一定的障礙。對此，平安人壽堅定推進報表線上化，將數字化的理念和方式貫穿經營管理工作的全流程。

鄧明輝表示："過去，很多干部的經營理念停留在線下，通過各類數據報表來指導工作的開展。報表泛濫帶來了傳播鏈路廣、維護成本高、分析耗時長及口徑不統一等問題。因此，我們意識到，要解決‘表哥表姐’問題，首先要做的就是觀念的改變。平安人壽領導班子帶頭擁抱線上平臺，數據需求全部線上化，齊心聚力提升全員的線上化經營意識。"

目前，平安人壽在各中心、機構全面自查檢視報表現狀，停發已無必要或可完全通過線上數據平臺查看的報表，合并內容高度相似的報表，細化數據顆粒度，力求一份報表即可滿足各層級需求，大幅減少報表數量、降低維護成本。

此外，數據報表的線上化也有助于信息安全管理。平安人壽從數據出口、數據平臺、數據管理規范等方面著手，精細化管理數據權限，控制數據傳播范圍，提升員工信息安全意識。未來，平安人壽將加速線上數據平臺的建設，在捷報、平安DO等平臺上線可代替報表的功能，既保障數據安全，又提升在線經營能力。

投產精細化管控：落地直線職能制一管到底

除了對經營過程的全流程管控外，平安人壽"聰明經營"的另一大特征就是依托業財融合，并通過直線職能制，實現了對投產的精細化管控——一方面以產定投，根據產出動態調整投入，支持業務發展及改革，另一方面，嚴控費用增速，實現提質、降本、增效。

據介紹，平安人壽繪制成本地圖，對公司經營管理全成本費用分布進行梳理，同時為不同費用打上標簽，將投入與產出一一對應，打通業財。"具體來說，我們打通了財務、業務及人事系統，在資源管理過程中融入業務標簽，建立投產管理指標體系，支持精細化投產分析及追蹤。借助‘捷報’智慧經營平臺打通全流程的能力，我們也能夠將投產管理指標體系線上化，支持多維度、精細化、時效強的投產分析，全面提升投產管理效率。"鄧明輝進一步介紹。

在此基礎上，平安人壽建立高效且長效的投產管理機制，形成覆蓋全層級的多角度投產管理模式。平安人壽的投產管理橫向覆蓋了全公司各個中心和業務模塊，縱向通過直線職能、紅線管理、銷售費用率監測，覆蓋總部、機構、營業區各個層級。在管理過程中，平安人壽將投產納入考核，一方面自上而下，依據直線職能，分模塊拆解，從投、產兩端設置差異化投產指標，追蹤投產情況；另一方面，自下而上，按照業務場景，分環節拆解投產。

鄧明輝指出："如今，從平安人壽總部到機構，投產管理責任層層落實至經營主體，各中心、各模塊投產管理指標落地直線職能，一管到底；費用實現分類管理，按業務環節嚴控投產；明確的業務目標和經營策略則匹配資源配置邏輯，差異化投放的策略使得投產大幅優化。"

降本增效：資源結構持續優化

盡管距離實現數字化經營管理、全面推進"智慧經營"尚有提升空間，但平安人壽"聰明經營"模式的成效已經在公司財企風控的方方面面逐漸顯現。

成本控制方面，為支持公司高質量轉型發展，支持改革項目推進，平安人壽不斷優化資源結構，通過分類分策、高頻檢視的方式，對業務費用、職場費用以及日常費用進行管控。據介紹，2021年全年，平安人壽有效盤整低效資源超20億元，實現全年成本管控結余超10億元。

"需要注意的是，我們并不是一味地壓降成本，而是根據業務需要調整投入，從而實現資源結構的優化和平衡。舉例來說，我們一方面根據人力、業務發展調控外勤職場面積、推動總部和機構內勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進行3.0版本的煥新，并配合壽險改革、高質量發展戰略等重點項目進行升級。在這樣的調整思路下，2021年我們完成154個外勤職場和17家創業培訓中心的升級，同時卻實現了外勤職場成本投入的降低。2020到2021年期間，我們通過減租、推廣集中運維、加強日常管理、加強資產利舊等，個險職場費用累計降本近10億元。我們預計，2022年內勤職場費用也將有約10%的降幅，進一步促進公司資源的合理利用。"鄧明輝進一步解釋。

此外，在資產、車輛、采購、物流等日常費用管理方面，平安人壽均借力線上化改造，實現了成本的大幅降低。具體來看，數字化的管理方式加強了對資產和車輛使用的動態檢視，實現了對公司辦公設備、電子耗材等資產的循環利用。采購管理上，依托E采平臺，以集中管理、引入比價機制、建立主流品牌商品池等形式，降低了采購成本。物流管理上，通過財智云系統提供集中的物流服務，并結合大件模式、降低物流頻次、精簡物流路線等舉措，平安人壽全系統2021年物流費用同比下降超1000萬元，降幅約16%。此外，接近100%推廣率的電子發票，也幫助平安人壽在2019至2021三年間，年均節約成本近2億元。

效率提升方面，目前平安人壽已經實現了財務工作100%自動化、線上化，以支持數據化經營。其中，自動化覆蓋預算編制、費用報表及預警、資金報表及預警、稅務指標管理以及風險識別等業務場景，大幅提升了財務工作效率。

風險管控方面，平安人壽搭建財務智能風控體系，將費用、資金、核算、財管、稅務等分散風險事項集成至系統平臺，形成統一化、系統化、結構化的數據，搭建可視化風險評價體系，形成風險地圖，顯著增強風險識別能力及預警性。

壽險改革是渠道、產品、運營的轉型升級，背后離不開與之相適配的經營管理模式的支撐。未來，平安人壽將持續依托數字化能力的提升，打造更高效、高質、合規的經營管理平臺，從內至外，推動壽險數字化轉型。楊錚表示："壽險改革的路上，我們將進一步優化整合資源，輕裝上陣，以科技為助推器，發揮‘聰明經營’效用，早日邁向‘智慧經營’，通過數字化經營管理全面支持渠道轉型、產品升級、服務優化，助力壽險高質量發展。"

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